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J’ai rajouté quelques publicités sur le blog. J’ai mis à off mon ‘Ad-Blocker’ pour les voir.
Quelle horreur !! Elles sont partout, en haut dans le header, à droite dans le side-bar, en plein milieu du texte (!!!) et à la fin de la page.

Je vais tweaker ça dans les prochains jours… la publicité à droite ne me dérange pas trop, et celle à la fin du texte, ça va. Mais quelque chose qui interrompt ta lecture ou une publicité qui vient modifier ton expérience de navigation, cela ne va pas du tout ! Je préfère avoir une publicité bien ciblée et utile plutôt qu’un ensemble pèle-mêle. C’est une expérience en construction.

Finalement, avec la traduction du blogue en anglais, je veux faire des expériences sur l’audience. Je vais devoir partager la mailing list afin de rejoindre chaque groupe, mais je ne crois pas que cela rajoute plus de charge de travail, je pense que je peux atteindre une certaine niche au niveau financier avec l’aspect Québec/USA. À suivre! 🙂

Valeur nette – octobre 2017 – 300 955$ (+7.86%)

Déjà l’Halloween qui s’en vient. Ma femme est occupée à préparer ses costumes originaux, ce qu’elle fait à chaque année. Avec 3 enfants, cela commence à en faire beaucoup ! C’est ça la valeur du temps. J Cela fait plus d’un an que ce blogue existe. Je m’en sers comme « virtual checkout » pour m’assurer de rester sur la bonne voie.

De plus, j’ai créé plusieurs outils récemment dans Google Sheets pour automatiser mes finances. Mon but est de les peaufiner pour ensuite les rendre disponible ici en version interactive. S’ils sont utiles pour moi, ils peuvent certainement l’être pour vous également !

Actifs: 1 011 587$ (+1.98%)

  • Liquide: 12 710$
  • Propriété: 875 110$ (+1.92%)
  • Investissement 401(k) : 49 212$ (+5.16%)
  • Investissement Courtage: 41 328$ (+4.93%)
  • Investissement Roth IRA:
  • Personel: 11269$ (-0.53%)
  • Conjointe: 11156$ (+0.58%)

Passifs: 725 021$ (-0.27%)

  • Prêt auto: 7006$ (-2.25%)
  • Hypothèque: 703 624 $ (-0.31%)

L’hypothèque était de 750k, il y a un an. À ce rythme constant, je suis en train de la liquider en 15 ans. Cela ira plus vite lors des prochaines années car…

…Je suis en pleine phase de refinancement hypothécaire. Mes taux actuels étant légèrement horrible (4.25% / 30 ans et 6.25% (!!) variable pour la marge de crédit). Si tout se passe comme prévu, je devrais ramener ces deux taux à 2.875%. J’ai été un peu lent lors de la négociation et j’aurais pu avoir 2.625%. Sur 3 ans, j’estime les économies d’intérêt à plus de 20 000$, soit 2% plus proche du symbolique million !

Le ratio dette/actif est de 70.25% (-1.62%). Il était au sommet de 82% en décembre 2016, depuis que je track les finances. Vais-je le ramener à 60% en 2018?

Total valeur nette: 300 955$ (+7.86%) USD
Convertie en CAD: 375 275$ (+8.21%)

Si je prenais ma retraite maintenant, j’aurais le droit de dépenser la somme de 12 038$ par année. Le mois dernier, c’était 11 160$ En octobre 2016, ce montant était de 6600$, il a presque doublé en 1 an.

Valeur nette – septembre 2017 – 279 012$ (-3.58%)

Une perte, relativement légère. Nous sommes toujours plus élevé qu’au moins de juillet. Disons que le mois d’août fut artificiellement monté par la valeur de la maison qui fait du yoyo.

Actifs: 991 967$ (-2.21%)

  • Liquide: 13 626$ (-39.79%) – J’essai de diminuer mes réserves de cash.
  • Propriété: 858 622$ (+2.24%) – C’est ici que ça fait mal !
  • Investissement 401(k) : 46 795$ (+6.02%)
  • Investissement Courtage: 39384$ (+2.80%)
  • Investissement Roth IRA:
  • Personnel: 11328$ (+0.65%)
  • Conjointe: 11210$ (+0.69%)

Note:

  • Pour la maison, j’utilise les sites zillow.com et www.redfin.com et j’en fais la moyenne. Cela me donne un résultat approximatif.
  • Pour le liquide, je prends l’ensemble de mes comptes chèques et épargnes et je déduis mes dettes de cartes de crédit.

Passifs: 725 021$ (-0.27%)

  • Prêt auto: 7167$ (-2.15%)
  • Hypothèque: 705 789 $ (-1.66%) – J’ai mis une grosse somme d’argent dans ma marge de crédit.

Le ratio dette/actif est de 71.87% (+0.40%). Une légère hausse vue la perte de la valeur de la maison. Rien d’alarmant.

Total valeur nette: 279 011$ (-3.58%) USD
Convertie en CAD: 347 375$ (-4.21%)

Les revenus du mois d’août sont de 11842  avec des dépenses de 7825, pour un taux d’épargne de 41% !

 

Je regarde pour refinancé mon hypothèque avant que les taux ne remontent trop. Il n’y a pas de pénalité aux États-Unis lors d’un refinancement. Il y a des frais de cloture par contre, qui peuvent varier de 0$ à 2000$. Un calcul sur un coin de table me donne des économies potentiels de 6000$/année en intérêt seulement. À suivre …

Valeur nette – août 2017 – 289 089$ (+11.95%)

C’est la fin de l’été. Les marchés vont bien. Les économies vont bien. Tous les indicateurs sont présentement au vert. Voyons voir de plus près…

Actifs: 1 014 110$ (+2.85%)

  • Liquide: 22 337$ (+74.64%)
  • Propriété: 875 733$ (+2.24%)
  • Investissement 401(k) : 44 136$ (+6.25%)
  • Investissement Courtage: 38313$ (+4.57%)
  • Investissement Roth IRA:
  • Personel: 11255$ (+0.51%)
  • Conjointe: 11134$ (+0.58%)

Note:

  • Pour la maison, j’utilise les sites zillow.com et www.redfin.com et j’en fais la moyenne. Cela me donne un résultat approximatif.
  • Pour le liquide, je prends l’ensemble de mes comptes chèques et épargnes et je déduis mes dettes de cartes de crédit.

Passifs: 725 021$ (-0.27%)

  • Prêt auto: 7327$ (-2.15%)
  • Hypothèque: 716 693 $ (-0.36%)

Le ratio dette/actif est de 71.49% (-2.32%). Ça continue à descendre, c’est bien. J’aimerais l’amener jusqu’à 20% pour me sentir confortable.

Total valeur nette: 289 089$ (+11.95%) USD
Convertie en CAD: 362 259$ (+8.21%)

Pour les revenus de juillet, on parle de 17 890 avec des dépenses de 8857, pour un taux d’épargne de 54% ! Les revenus sont élevés avec l’octroi et la vente d’actions de ma compagnie. Les dépenses sont de 2000$ plus hautes qu’à l’habitude avec nos vacances !

Il apparaît évident qu’une grande partie de l’augmentation de la valeur nette est dans l’immobilier. J’ai deux problèmes :

  • Un grand effet de levier avec l’hypothèque.
  • Une mauvaise diversification du à mon investissement immobilier.

J’ai 3 choix pour réduire mes risques de diversification et mes dettes :

  • Rembourser rapidement mon hypothèque. C’est ce que je fais présentement. J’ai un hypothèque de 30 ans que je rembourse en 15 ans et probablement plus vite encore.
  • Investir dans les marchés afin de balancer de mieux balancer mes actifs.
  • Investir dans un ETF qui reproduit l’inverse du marché immobilier. J’en ai trouvé 3 :
    1. REK – Reproduit -1x l’indice Dow Jones U.S. Real Estate Index.
    2. SRS – Reproduit -2x l’indice Dow Jones U.S. Real Estate Index.
    3. DRV – Reproduit -3x l’indice U.S. REIT Index de Morgan Stanley.

Investir dans SRS ou DRV est intéressant pour amortir les mouvements de la valeur de ma maison. Si le marché immobilier s’écroule, mes investissements vont augmenter, inversant ma perte. Si le marché immobilier continue de chauffer, mon indice s’écroule mais je me reprends en vendant la maison. La plupart ces indices ont des frais de 1%, ce qui est énorme. Par contre, cela barre mon argent. Quel est le coût d’opportunité de mettre de l’argent dans un DRV vs les marchés indiciels ? Cela ressemble à une politique d’assurance.

Je veux m’informer plus. Historiquement, ces indices existent depuis la crise économique et ont donc un rendement négatif. Leur volume est relativement faible, il faudrait voir de quelles façons cet indice reproduit l’inverse du marché immobilier pour voir si je pourrais m’en servir en temps de crise.

Finalement, les marchés vont naturellement à la hausse. Donc ces indices inverses de l’immobilier sont pour le court-terme.

Valeur nette – juillet 2017 – 258 240$ (+7.64%)

Wow, quel retard ! C’est l’été ! Ça sent les vacances. La maison continue de prendre de la valeur. Le salaire continue de rentrer, et il y a peu d’imprévu au niveau des dépenses. Un circuit électrique complet a lâché dans notre vieille maison, minimum 180$ pour faire diagnostiquer et réparer tout ça. Je peux faire un peu de DIY pour l’électricité, mais là ça me semblait dangereux. 🙂

Juin était un mois à 3 paies ! Ça parait dans la disponibilité du liquide !

Actifs: 989 009$ (+1.69%)

  • Liquide: 17 610$ (+74.64%)
  • Propriété: 856 550$ (+0.70%)
  • Investissement 401(k) : 41539$ (+4.52%)
  • Investissement Courtage: 36 640$ (+3.71%)
  • Investissement Roth IRA:
  • Personel: 11198$ (+0.12%)
  • Conjointe: 11070$ (-0.10%)

Note:

  • Pour la maison, j’utilise les sites zillow.com et www.redfin.com et j’en fais la moyenne. Cela me donne un résultat approximatif.
  • Pour le liquide, je prends l’ensemble de mes comptes chèques et épargnes et je déduis mes dettes de cartes de crédit.

Passifs: 727 768$ (-0.27%)

  • Prêt auto: 7488$ (-2.09%)
  • Hypothèque: 720 280 $ (-0.25%)

Le ratio dette/actif est de 73.81% (-1.45%)

  • C’est un de mes chiffres préférés. J’aime le voir descendre et voir mon exposition aux dettes diminuer.

Total valeur nette: 258 240$ (+7.64%) USD

Convertie en CAD: 334 770$ (+3.38%)

Le dollar canadien reprend de la vigueur ! Je perds donc un peu au change, en échange, l’économie du Canada se porte mieux, ce qui à long terme devrait être bon pour tout le monde. 🙂

Pour les revenus de juin, on parle de 19 243.25 avec des dépenses de 6720.23, pour un taux d’épargne de 65.08% ! Je n’ai pas le détails des dépenses cette fois-ci, car cela revient souvent au même.