L’indépendance financière dans les médias

Super article de Radio-Canada sur deux couples du Québec qui ont atteint l’indépendance financière : http://ici.radio-canada.ca/nouvelle/1021951/retraite-hative-30-ans-emploi-familles

Et aussi une mention de l’article sur Reddit : https://www.reddit.com/r/financialindependence/comments/5zd7uk/for_those_of_you_in_quebec_a_great_article_on/

J’ai fait une analyse des commentaires sur le lien Facebook de l’article

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Ce qui est élevé selon les habitudes de Radio-Canada.

Type Commentaires « Likes » Orientation
Différence entre retraite et indépendance financière 2 85 Positive
Facile si t’es riche 29 74 Négative
Cool 9 43 Positive
Jalousie 23 30 Négative
Admiration 1 28 Positive
Ironie 9 16 Négative
Dubitatif/Comment 23 11 Neutre
J’aime mon travail 7 8 Neutre
Doit être plate 3 2 Négative
Immoral 3 2 Négative

Oui, oui. Quelqu’un a bien écrit que c’était immoral de faire cela car nous ne contribuons pas à l’enrichessement de la société au niveau de la RRQ. C’est une façon de voir les choses que je ne partage pas.

Suivi d’une centaine de commentaire mi-positif, mi-négatif, mais les grandes tendances sont mentionné si haut.

Total positif : 156

Total négatif : 124

Total neutre: 19

Les gens débattent sur un sujet encore méconnu, c’est ça que j’aime !

Note : J’ai certains filtres sur Facebook pour les grands trolls de Radio-Canada, alors il est possible que certains commentaires négatifs ne me soient pas présentés.

Bilan dépenses février 2017

En février 2017, je n’ai rien épargné ! En fait, j’ai eu un taux d’épargne négatif de 13%. Quelle horreur !

  • Revenu net: 11 311$
  • Dépense: 14321$
  • Épargne au 401(k): 1354$. Note. Mon employeur ajoute jusqu’à 50%, sur 3 ans, mais je ne le compte pas du tout.
  • Taux d’épargne: -13%

Que s’est-il passé?

  • Paiement de taxes pour la maison.
  • Paiement d’impôt semi-imprévu.

Ce qui est bien avec l’indépendance financière, c’est que cela ne m’affecte pas plus que ça. Toutes mes factures sont quand même payées à temps et ce n’est qu’un léger ralentissement dans le projet.

En fait, mes investissements ont pris de la valeur de sorte que ma valeur nette n’a pas diminué pendant ce temps.

Une autre manière de voir, j’ai perdu environ ~3000$. Si tous mes investissements étaient en cash, ma valeur nette de 180000$ tomberait à 0 après 5 ans. Autrement dit, je pourrais avoir 5 années complètes où chaque mois serait désastreux de cette façon avant de commencer à m’endetter. Cela remet les choses en perspective.

La répartition des dépenses:

Valeur nette – mars 2017 – 182 373$ (+1.27%)

Un petit gain dans ce mois. Je suis quand même impressionné, je m’attendais à perdre de l’argent. Nous avons eu quelques grosses dépenses :

  • Paiement de taxes pour la maison. (3500$)
  • Paiement d’impôt canadien (4000$)
  • Non remboursement d’une dépense d’employeur (1400$), cela rendra le prochain mois encore plus riche !

Actifs: 926 918$ (+0.01%)

  • Cash: 14 293.45$ (-30.77%)
  • Propriété: 823 691$ (+0.34%).
  • Investissement – 401(k) : 33 499$ (+7.99%)
  • Investissement – Courtage: 34 602$ (+3.63%)
  • Investissement – Roth IRA: 11054$ (+0.86%)

Note:

  • Pour la maison, j’utilise les sites www.zillow.com et www.redfin.com et j’en fais la moyenne. Cela ne donne un résultat approximatif.
  • Pour le cash, je prends l’ensemble de mes comptes chèques et épargnes et je déduis mes dettes de cartes de crédit.

Passifs: 744 545$ (-0.29%)

  • Prêt auto: 8127$ (-1.91%)
  • Hypothèques: 736 418$ (-0.28%)

Le ratio dette/actif est de 80.32% (-0.25%)

Total valeur nette: 182 373$ (+1.27%) USD
Convertie en CAD: 243 190$