Bonus de cartes de crédit

J’ai commencé le « credit card churning ». Aux USA, cela peut rapporter beaucoup d’argent. Chaque carte donne des bonus différents pour chaque catégorie. Aussi, les cartes donnent des bonus d’adhésition à condition d’y faire un minimum de dépense sur (souvent) 3 mois. J’ai commencé rapidement à m’y perdre et je me suis donc fait une petite cheat sheet pour m’y retrouver.

Pour chaque catégorie, je peux donc savoir quelle carte utilisée afin d’obtenir le maximum de bénéfice. Juste la semaine dernière, j’ai obtenu 3 nouvelles cartes. Je vais y aller au maximum en 2018..

Les cartes Chase sont intéressantes car elles permettent de transférer les points entre elles et donnent un bonus supplémentaire de 25% lorsque les points sont utilisés pour les avions et hôtels.

Bien sûr, tout est automatisé et je n’augmente pas mes dépenses mensuelles.

Mes ressources principales aux USA sont:

Il existe les équivalents au Canada:

Bon churning à tous !

 

Valeur nette – decembre 2017 – 279 200$ (+4.05%)

On est rendu en décembre ! L’année est presque terminée. Il y a eu du mouvement en novembre :

  • J’ai refinancé l’hypothèque. Il y a un coût initial de 1800$, mais par la suite, il y aura gain de 560$/mois avec les intérêts réduits. Je rentre donc dans mon argent en moins de 4 mois. Voir l’article : Se faire payer 1000$/heure
  • Quelques dépenses :
    • Vacances avec les enfants lors du congé du Thanksgiving
    • Nouveau lave-vaisselle (!)
    • Quelques débuts de dépenses pour les cadeaux du père Noël.
  • Promotion au travail – Plusieurs ajustements salariaux. 7.3% d’augmentation et un one-time bonus – en actions – de ~28 000$. Je dois attendre quelques mois avant de le retirer.

Maintenant que ce gros refinancement est effectué, mon prochain item dans ma todo list est d’optimiser mes impôts pour 2017 dû au changement sur les déductions hypothécaires et taxes foncières du nouveau tax bill. Je prépaierai donc mes taxes de 2018 en 2017.

Je vais aussi déposer de l’argent dans les comptes pour enfants « Custodial ». Je peux mettre un certain montant à l’abri de l’impôt à chaque année, je ne l’ai pas fait cette année.

En novembre, nous avons eu 8 130$ de dépenses pour un taux d’épargne de 40.19%. Notre moyenne des 12 derniers mois est 45%.

Actifs: 999 881 (+2.48%)

  • Liquide: 26511$
  • Propriété: 840 000$
  • Investissement 401(k) : 54 532$ (+5.25%)
  • Investissement Courtage: 45 867$ (+6.21%)
  • Investissement Roth IRA:
  • Personnel: 11319$ (+0.33%)
  • Conjointe: 11203$ (+0.41%)

Passifs: 720 681$ (+1.88%)

  • Prêt auto: 6681$ (-2.37%)
  • Hypothèque: 714 000 $ (+1.92%)
    • Le refinancement a été fait sur un plus gros montant. Avec le taux à 2.875%, je vais y aller doucement sur les paiements extra.

Ratio dette/actif : 72.08% (-0.42%)

Total valeur nette: 279 200$ (+4.05%) USD
Convertie en CAD: 354 171$ (+2.39%) CAD

 

Se faire payer 1000$/heure

J’étais pas mal occupé ces derniers temps à me faire payer 1000$/heure pour mon travail. En plus c’est de l’argent non taxable, un vrai bon deal.

Tu vends de la drogue ?

Non.

Tu fais de la fraude fiscale ? 

Non.

Ben quoi alors ???

J’ai refinancé mon hypothèque.

Hein ? 1000$/heure ?

J’avais une maison hypothéquée à près de 620 000$ avec un taux de 4.25% et aussi une marge de crédit de 95 000$ à 6.25%.*

J’ai fait du magasinage d’hypothèque. J’ai reçu à trouver un deal sur 3 ans à 2.875% à force de comparer.

J’ai fait le calcul de l’économie d’intérêt sur 36 mois en prenant en compte les frais de clôture (1700$) et le différentiel d’intérêt : 20 000$

Ah oui, j’ai aussi loupé un appel pour geler le taux d’intérêt car il était à 2.75% initialement. J’ai raté l’appel du banquier, le taux est monté à 2.875% et je l’ai barré. J’ai fait le calcul : 2000$ d’intérêt supplémentaire sur 3 ans. C’est donc 2000$ que j’ai perdus en rentant un simple appel téléphonique. C’est fou quand on pense au coût d’opportunité de nos actions.

J’estime que la famille a travaillé 20 heures sur ce refinancement :

  • 10 heures à faire des recherches, comparatifs et communications.
  • 5 heures à faire du ménage pour rendre la maison belle pour l’évaluateur.
  • 5 heures à remplir des documents officiels.

Total : 20 heures.

Voilà. Mieux que n’importe quelle augmentation de salaire. Payé 1000$/heure.

*: Sur la côte ouest, Los Angeles, San Francisco, Seattle, Vancouver, les maisons coûtent une fortune. Elles ne sont pas nécessairement plus grosses. Location, location, location.