Transformer un café en année sabatique

Voici ma recette pour transformer un café quotidien en une année sabbatique. Je veux vous montrer que vous pouvez épargner beaucoup avec des gestes simples.

Il y a deux variables en jeu pour accumuler de la richesse:

  • Gagner de l’argent
  • Dépenser de l’argent

Il est plus facile de réduire les dépenses que d’augmenter les gains. Pour réduire les dépenses, il suffit d’acheter moins. Tandis que pour augmenter ses revenus, il faut un meilleur salaire, changer d’emploi, avoir un 2eme travail.

Pour s’encourager à épargner, le meilleur truc est de voir l’impact de ses économies à long terme. Voici un exemple:

  • Vous prenez un café à 4$ par jour au Starbucks/Second Cup du coin.

4$, ça ne parait pas beaucoup, mais regardons ce que ça donne sur le long terme.

Avec un emploi typique 5 jours par semaine, cela donne 20$/semaine. En considérant 2 semaines de vacances, on parle donc de 50 semaines de travail, et donc 1000$ de café.

Sur une décennie, 1000$ devient 10000$ d’économisé.

Ajoutons l’inflation à 2.5%

Le prix du café augmente:

1ere année: 4$
2e année: 4.10$
3e année: 4.20

10e année: 5.12$

Sur 10 ans, on parle maintenant de 11233$.

Toujours pas convaincu ?

On ajoute un rendement de 7% sur cet investissement, 10 ans plus tard, on est à 16126$

Toujours pas convaincu ?

Si vous avez accès à un REER collectif, vous épargnez ce montant et ll’employeur met une part. Prenons 20%. La pile d’argent est rendue à 19351$

Toujours pas convaincu ?

La cotisation REER réduit votre revenu imposable. Assumons le palier d’imposition le plus bas: 31%. Le fisc augmentera votre compte de banque à 24350$.

Toujours pas convaincu ?

Combien devriez-vous gagner pour accumuler 24350$ ? Facilement, un bon 40000$/année avant les impôts, RRQ, RQAP, AE, etc. Ça tombe bien, le revenu médian québécois est d’environ 40000$.

Si vous avez des enfants, rajoutez 2% par enfant car votre cotisation REER réduit votre revenu net et donc augmente le soutien aux enfants. Il en va de même pour les prestations fédéral. Vous êtes riche !

Une année de travail servira uniquement à votre consommation de café sur une décennie.

4$.
Juste un foutu 4$.
4$ qui devient 40000$ ?!? Même moi ça me surprend, mais c’est pourtant le cas.

Si vous suivez une carrière typique vous travaillerez de 25 à 65 ans. C’est donc dire que 4 de ces années serviraient uniquement à engloutir des cafés. C’est un non-sens.

Vous ne buvez pas de café ? Trouvez une autre dépenser à éviter.

Voici la recette rapide pour calculer l’économie en réduisant les dépenses:

Type Facteur Exemple Montant Économies sur 10 ans
Une dépense 7 jours par semaine 8500 Un paquet de cigarette de moins par jour 10$ 85 000$
Une dépense 5 jours par semaine 6000 Faire son lunch le midi 7$ 42 000$
Une dépense 1 fois par semaine 1200 Un resto de moins par semaine 30$ 36 000$
Une dépense 1 fois par mois 280 Réduire sa consommation électrique mensuel de 50$ 50$ 14 000$

Je laisse le calcul sur 40 ans en exercice: une montagne d’argent.
Go, on accumule des sous !

Mr. Money Mustache a écrit un article sembable sur l’économie à long terme.

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