Nouveau cash-back

Ma carte de crédit Mastercard Capital One vient de me faire un offre d’upgrade gratuite. J’ai le choix entre:

  • 1.5% de cash-back sur toutes mes dépenses OU;
  • 1.25 miles par dollar dépensé.

J’ai fait une investigation. Pour un voyage à 400$, cela prend 40 000 miles. Il s’agit donc d’un ratio 1 cent = 1 mile. Bref, la carte m’offre donc soit 1.5% en argent ou 1.25% limité à des voyages seulement. L’offre à 1.5% est donc meilleur.

J’ai donc pris l’upgrade et mis à jour la page sur les cartes de crédits à récompenses. Au lieu d’avoir 1% de récompense de base, j’ai maintenant 1.5%, et ce, toujours sans frais annuel.

Donnez-vous une augmentation

Avez-vous hâte de recevoir votre prochaine augmentation? Si vous travaillez dans le secteur public, elle sera de 1%, voir 1.5% au maximum. Si vous êtes dans une entreprise privée, avec un peu de chance, elle sera légèrement au-dessus de l’inflation. Et si vous êtes dans un secteur peu en demande, peut-être en aurez-vous aucune.

Pourquoi atteindre à l’année prochaine pour obtenir votre augmentation alors que vous pouvez l’obtenir immédiatement ?

Et oui, je parle des ristournes qu’offrent certaines cartes de crédit.

Je préconise les ristournes en argent comptant car elles gardent leur valeur. Le problème avec les Air Miles et autres points est qu’il est difficile de savoir combien valent ces points.

Un exemple:

  • Une carte qui donne 1% de cash-back. Vous achetez un objet à 100$. Résultat: vous obtenez 1$.
  • Une carte qui donne 50 Air Miles sur l’achat d’un objet à 100$. Résultat… ???

Avec les points, il y a un triple-jeu:

  • La valeur de base des points peut changer en tout temps
  • La valeur change en fonction de ce que vous achetez.
  • Vous êtes dans un cycle fermé qui vous oblige à utiliser le catalogue du marchand.

Vous pouvez utilisez les points si vous savez exactement ce que vous faites, mais dans mon cas je les trouve trop compliqués à utiliser.

Donc, comme vous utilisez la carte de crédit pour toutes vos transactions, vous cumulez un minimum de 1% sur celles-ci. Votre but est de maximiser ce pourcentage sur toutes vos transactions.

Voici la recette.

  1. Commencez par un tableau de ce que vos cartes offrent:
Cartes Offre 1 Offre 2 Offre 3
Visa Chase 5% (Costco) 2% (pharmacies, restaurants, articles de bureau)  1% (tout)
Amazon Store Card 5% (Amazon) 1% (tout)
American Express 3% (Essence) 2% (épiceries) 1% (tout)
Mastercard Capital One 1.5% (tout)


2. Ensuite, faites un tableau de catégories de dépenses et croisez-les avec vos cartes:

Catégories Carte Récompense
Essence American Express 3%
Épicerie American Express 3%
Costco Visa Chase 5%
Pharmacie Visa Chase 2%
Articles de bureau Visa Chase 2%
Hotel et voyages Mastercard Capital One 1.5%
Restaurant American Express/Visa Chase 3%/2% (American Express n’est pas accepté partout)
Amazon Amazon Store Card 5%
Autre Mastercard Capital One 1.5%

3. Accumulez les liasses d’argent.


Bien sûr, les récompenses changent tout le temps et elles auront encore changé lorsque vous lirez cet article. L’important, c’est de couvrir la majorité de vos dépenses.

Ensuite regardez s’il y a des trous, si certaines catégories sont mal-couvertes, ou si dans votre situation, certaines dépenses élevées ne vous donnent pas assez de récompenses.

Dans mon cas, vous pouvez voir que je couvre mal mes hôtels et voyages, c’est quelque chose que je vais devoir remédier immédiatement !

Si vous jouez bien le jeu, la plupart de vos dépenses seront couvertes par 1% et certaines par 2 voir 3%.

Le lien avec l’augmentation salariale ? Vous réduisez le coût de vos dépenses par 1%, 2%, voir 3% avec les cartes de crédits et ce sont des montants non-imposables. Pour obtenir l’équivalent en salaire, il faudrait augmenter votre salaire de 1.5%, 3% voir 4.5%.

Combien ça donne tout ça? Ça dépend ! Allons-y avec un estimé conservateur:

  • 20000$ de dépenses annuel à 1.5%.

Cela donne 300$ d’argent comptant par année, soit 25$ par mois. Avec notre formule magique d’économie, nous obtenons 7000$ sur 10 ans.

Combien faut-il gagner pour obtenir 7000$? Peut-être, 12000$ ? Vous êtes payé 15$ de l’heure ? Il vous faudra 800 heures pour obtenir ce montant. À 40 heures par semaine, on parle de 20 semaines de travail, presque 5 mois de vacances !

Il est irresponsable de ne pas faire cet exercice, à moins que vous aimez travaillez pour rien.

Voici quelques sites pour vous aider à choisir vos cartes de crédit:

Canada:

USA: