Valeur nette avril 2018 –

Voir toutes les mises à jour de valeur nette ici.

Un autre mois incroyable en mars. Les marchés sont volatils, mais nous ajoutons tellement de revenu que la valeur nette est quand même à la hausse. Nous avons aussi reçu près de 10 000$ en retour d’impôt. Ce retour était prévu suite à la planification de fin 2017.

Actifs 1 030 741$ (+9 999$). Pas de faute, il manque 1 piastre pour se rendre à dix milles!

Investissements:

  • Vanguard (401k) : 61 330$ (+567$)
  • Vanguard Brokerage: 51 384$ (+1 106$)
  • Schwab Brokerage: 1 000$ (+1 000$)
  • Vanguard Roth: 16 623$ (+139)
  • Fidelity Roth: 16 498$ (+$95)
  • Total: 146 832$ (+2 907$)

J’ai augmenté la contribution bi-mensuel que nous investisons dans le compte courtage. Tout le reste est maximisé. Les ROTHs IRA est au maximum. Nous cotisons le maximum de chaque paie à notre 401(k). Nous avons ouvert un compte avec Schwab pour obtenir un bonus de 100$.

Liquide:

  • 34 208$ (+7 291$)

Beaucoup d’argent disponible parce que nous travaillons sur des bonus de cartes de crédit et de banques. Certains demandent des dépôts assez élevés !

Immeuble:

  • 840 000$

L’évaluation de la maison est de 900k selon Zillow et RedFin. Nous la gardons quand même à 840k afin d’obtenir un valeur nette conservatrice. Nous pensons faire quelques améliorations dans la maison: panneaux solaires et une nouvelle salle de bain. Si nous le faisons, nous allons augmenter la valeur de la maison calculée.

Passifs -717 289$ (-5 573$)

  • Hypothèque: 710 236$ (-1 258$)

Nous payons maintenant l’hypothèque lentement. L’intérêt est bas (2.85%) et il est déductible d’impôts. Cela donne un taux d’intérêt effectif inférieur à 2%, en bas de l’inflation.

  • Prêt auto: 0$ (-6 193$)

Youpie ! Nous avons décidé de payer le prêt auto au complet ce mois ci. Le taux d’intérêt était de 3.25%.  Les intérêts ne sont pas déductibles. Nous avions de l’argent liquide de disponible. Cela enlève le lien sur le véhicule. Nous pouvons mettre à jour les assurances pour enlever la protection sur les collisions. Ceci réduit les coûts. De plus, nous avons reçu le titre d’enregistrement. Un truc de moins à s’inquiéter !

  • Cartes de crédit: 7 053$ (+1 877$)

Rien à dire. Nous ne gardons jamais un solde. Aucun frais d’intérêt à payer. Nous avons aussi des dépenses de travail dans ces comptes. Elles modifient la valeur nette mais n’affectent pas notre taux d’épargne.

Taux de levier: 69.59% (-1.23%)
Une excellente modification ! Nous sommes comfortablement en bas de 70%

Revenu: 21 372$

Les plus haut revenus mensuels à vie, mais exactement comme prévu. Nous avonss reçu un gros retour d’impôt de presque 10 000$. Le reste est du salaire. Comme d’habitude, nous ignorons les dividendes, bonus de cartes de crédits et autres retours sur les investissements.

Valeur nette: 1 030 740 – 717 289 =  313 452$ (+15 572$)

Dépenses

5 639$

Les dépenses sont relativement sous contrôle. Elles sont légèrement à la hausse du à certaines dépenses sur les enfants et l’éducation. Je suis content de mettre plus d’argents dans ces catégories. Nous avons eu des nouveaux bicycles, un nouveau lit pour notre petite fille, etc.

Taux d’épargne

En mars, notre taux d’épargne est de 75.6% – Complètement incroyable. Selon Mr. Money Mustache, en gardant ce taux de façon soutenu, nous pourrions prendre notre retraite en 7 ans en partant de 0. Bien sûr, ce taux est exceptionel dû à notre retour d’impôt. Sans le retour d’impôt, le tour d’épargne serait quand même de 71.45% – la retraite dans 8.5 ans.

À nos derniers 12 mois, notre moyenne d’épargne est maintenant de 51.60% (47.15% au dernier mois).

Voici les graphiques sur l’évolution de notre valeur nette en CAD et en USD.

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