Valeur nette – juin 2017 – 239 904$ (+8.70%)

Un peu de retard dans ma mise à jour. Croyez-moi, j’ai été pris par plusieurs projets personnels ces derniers temps, la fin de l’année scolaire, et… mon travail que je trouve passionnant ! Oui, il est possible d’économiser, de bien gagner sa vie, et même d’aimer son travail.

Le taux d’intérêt sur ma marge de crédit hypothécaire est maintenant de 5.99%. Ce qui est horrible. J’ai donc décidé d’envoyer pas mal de cash dessus pour réduire les intérêts. Cela donne alors un rendement assuré de ~4%. J’ai fait plus de 8000$ de paiement sur cette marge au dernier mois.

Pour les prochains mois, je vais équilibrer les paiements entre la marge et les investissements taxables.

Voyons voir où nous en sommes :

Actifs: 969 651$ (+1.07%)

  • Cash: 10 084$ (-26%)
  • Propriété: 850 625$ (+1.20%)
  • Investissement — 401(k) : 39 744$ (+6.11%)
  • Investissement — Courtage: 35 331$ (+1.00%)
  • Investissement — Roth IRA:
    • Personnel: 11184$ (+0.47%)
    • Conjointe: 11081$ (+0.74%)

Note:

  • Pour la maison, j’utilise les sites zillow.com et www.redfin.com et j’en fais la moyenne. Cela me donne un résultat approximatif.
  • Pour le cash, je prends l’ensemble de mes comptes chèques et épargnes et je déduis mes dettes de cartes de crédit.

Passifs: 744 545$ (-0.29%)

  • Prêt auto: 7648$ (-2.05%)
  • Hypothèque: 722 099 $ (-1.20%)

Le ratio dette/actif est de 75.26% (-1.74%)

  • C’est un de mes chiffres préférés. J’aime le voir descendre et voir mon exposition aux dettes diminuer.

Total valeur nette: 239 904$ (+8.70%) USD

Convertie en CAD: 323 834$

Au niveau des dépenses, elles sont stables. J’ai ouvert une nouvelle carte de crédit « Chase Sapphire Preferred ». Elle donne un bonus de 50 000 points après 3 mois à condition d’y mettre 4000$ de dépenses. Ceci vaut 625$ une fois converti. Elle a un frais annuel de 95$, mais il est de 0$ la première année. J’en profite donc pour mettre à l’avant mes dépenses de voyages et de vacances de cet été sur cette carte. De plus, elle donne double points pour les voyage. Finalement, il est possible de convertir mes points de mes autres cartes Chase (qui valent entre 1-5%) en « Chase Ultimate Rewards » et ainsi obtenir encore plus de points. Bref, cela me semble un excellent deal pour les gens qui n’abusent pas du crédit.

J’ai validé ma cote de crédit avec www.creditkarma.com, elle n’a descendu de quelques points suite à l’ouverture de la carte, mais c’est vite remonté par la suite, donc aucune inquiétude pour le futur.

Mon taux d’épargne pour le mois de mai est de 51.41%. Mes dépenses sont au plus bas avec 6258$. Les plus grosses dépenses sont :

  • Hypothèque (intérêts) : 2819$
  • Nourriture : 1306$ – On est passé au Costco !
  • Automobile et transport : 874$ – J’ai fait faire plusieurs maintenances sur notre voiture.
  • Restaurants : 278$
  • Utilities : 227$

Il devient évident qu’en vivant dans un endroit moins dispendieux, je pourrais drastiquement couper les intérêts de l’hypothèque et le prix de la nourriture.

Si je fais une projection linéaire de la valeur nette, j’obtiens :

  • Une augmentation de la valeur nette de 70 640$ en 157 jours. (en date du 6 juin 2017)
  • Soit 449$/jour.
  • Pour obtenir 1 million canadien, il faut : 743 356 USD.
  • Donc il manque 503 452$
  • Soit 1122 jours à raison de 449$/jour.
  • Soit 3.07 années.
  • Ce qui mène exactement au 2 juillet 2020. Voilà. C’est décidé. Je peux envoyer mon préavis de 3 ans à mon employeur. 🙂

Bien sûr, le vrai calcul est plus compliqué. Les rendements à la bourse sont composés et soumis à de grande variation. La valeur de la maison peut basculer dans plusieurs directions, et mon salaire et bonus devraient augmenter au fil du temps. Néanmoins, cela donne quand même une valeur au pif-o-mètre.

 

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