Valeur nette mai 2018 – 319 887$ (+6 426$)

Voyez l’ensemble des mises à jours.

Un mois normal en avril. Le stress du travail est à la hausse. En fait, le travail est facile. Je programme, je rencontre des gens, je rencontre plus de gens. J’écris des couriels, des documents. En réalité, il y a des demandes contradictoires, répondres à des vidéo-conféferences, debattre des idées, la politique qui ne se termine jamais. Je suis toujours en ligne, accessible par courriel, messagerie instantanée ou autres outils online. Le travail n’arrête pas, le site est disponible 7 jours par semaine, 24 heures par jour. Il y a toujours un membre de l’équipe qui est sur appel.

Fondamentalement, je commence à penser que c’est trop. Je suis prêt à ralentir la cadence. J’assume que je vais prendre quelques années de plus pour atteindre l’indépendance financière, tant que cela me permet de garder la santé mentale et physique. J’ai joué avec les chiffres et l’impact d’une baisse de salaire serait assez minimal. À suivre !

Le manque de someil n’aide pas non plus. Toute la famille a été malade. Notre petite dernière refuse de dormir une nuit complète. Ah bien, c’est la vie des parents de famille. 🙂

Voyons voir les chiffres maintenants!

Actifs: 1 035 588$ (+4 848$) Super! Presque 5K de plus en actifs.

Repartition des placements:

  • Vanguard (401k): 63 140$ (+1 810$)
  • Courtage Vanguard: 54 530$ (+3 149$)
  • Courtage Schwab: 0$ (-1 000$) <- J’ai eu mon bonus. J’ai re-transféré l’argent. 🙂
  • Vanguard Roth: 16 470$ (-153$)  Y at-il vraiment un point de posséder des obligations?
  • Fidelity Roth: 16359$ (-139$) Même question!
  • Total: 150 499$ (+ 3 667$)

Argent:

  • 35 589$ (+ 1 381$)

Je garde beaucoup d’argent liquide car je suis en train de réaliser plusieurs bonus de comptes bancaires qui demandent de garder des dépôts pendant plus de 90 jours.

Propriété

  • 840 000$

Pour m’encourager, je vais augmenter l’évaluation de la maison dans les mois suivant. Je vais y aller de façon conservatrice pour éviter de la faire redescendre en cas de baisse du marché. Le but étant de refleter dans la valeur les investissements d’amélioration que je fais dans cet actif.

Passif: 715 711$ (-1 578$)

  • Hypothèque: 708 975$ (-1 261$)

Je paie l’hypothèque le plus lentement possible. Les intérêts sont faibles (2,85%) et déductibles d’impôt, ce qui signifie un taux effectif inférieur à 2%, inférieur à l’inflation.

  • Dette de cartes de crédit: 6 736$ (-312$)

Je ne garde jamais de solde. Toutes mes cartes sont sur auto-paiements. Il y a quelques dépenses d’affaires qui sont associés à cette dette. Cela a un impact sur la valeur nette mensuelle mais n’aura pas d’impact sur mon taux d’épargne, car je les exclus de mes dépenses.

Ratio dette actif: 69,11% (-0,48%) – On est comfortablement sous la barre de 70%.

Valeur nette: 1 035 588$ – 715 711$ = 319 877$ (+ 6 426$)

Revenus: 12 023$

Les revenus sont de retour à un niveau « normal ».

Dépenses

7 282$

J’ai fait quelques folies sur les dépenses. Nous avons acheté beaucoup de matériel électroniques, nous avons reservés des hôtels pour des vacances, je me suis enregistré à un marathon, etc. On le voit dans le graphique si dessous, après la maison et la nourriture, notre 3e catégorie de dépense est « Électronique ». Ouf. Mea-culpa.

Taux d’épargne

En avril, notre taux d’épargne est de 47%, toujours une excellente valeur! Pour les 12 derniers mois, notre moyenne, 49.44% est maintenant légèrement en dessous de notre objectif, 50%. Le mois dernier, notre moyenne de 12 mois était de 51.60%. Les mois à venir en mai, juin et juillet devraient être incroyable en termes de revenus. Restez à l’écoute!

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