Valeur nette mars 2018 – 297 880 (+ $4 233)

Voyez l’ensemble de mes mises à jours.

Des troubles dans les marchés en mars combiné avec des revenues élevées et des dépenses faibles nous donnent une augmentation de notre valeur nette à 297 880.04 (+4 232.94$).

Voyons voir chacun des comptes

Vanguard (401k) : 60 762$ (-461$)

Whoa ! Qu’est-ce qui arrive. C’était la panique dans les réseaux sociaux début février.  “Le marché s’écroule”, “As-tu vendu ?!?”, “Mon dieu”. Euh, je ne suis pas sûr de quoi les gens parlent. Les marchés sont revenus à la valeur qu’ils avaient il y a 2 mois. Un mini-coup qu’on ne remarque pas. J’avais ~3 500$ de liquide disponible dans un compte de marché monétaire; j’ai acheté du VTSAX avec. J’aurais aimé ça en avoir plus et j’aurais aimé que les marchés s’écroulent plus pour avoir un meilleur prix.

Vanguard Brokerage: 50 274$ (485$)

Comme en haut. Les marchés sont volatiles en février!

Vanguard Roth: 16 483$ (-171$)

Les obligations descendent vu que les taux d’intérêts augmentent. Je ne crois pas que les obligations soient utiles dans ce monde avec des taux d’intérêts minimaliste. Warren Buffett est sceptique, disant qu’ils ont un retour d’investissement négatif.

“It is a terrible mistake for investors with long-term horizons – among them, pension funds, college endowments and savings-minded individuals – to measure their investment ‘risk’ by their portfolio’s ratio of bonds to stocks, […] Often, high-grade bonds in an investment portfolio increase its risk.”

“C’est une erreur terrible pour les investisseurs à long terme – avec eux, les fonds de pensions and les individus épargnants – de mesurer leur « risque » d’investissement par le ratio d’obligations-actions, […] Souvent, des obligations de haut niveaux dans une portefeuille d’investissement augmente le risque. »

Bien que je sois d’accord avec Buffett, je ne comprends pas qu’elle diversification je dois faire alors. 100% stocks ? Obligations municipales? Bitcoins? 😛

Fidelity Roth (Épouse): 16 403$ (-124$)

Des obligations dans un autre ROTH vu que les intérêts sont exemptées d’imposition.

More bonds in another ROTH since their interest are tax free.

Liquide: 26 917$ (+2 390$)

J’ai commencé à activer les bonus de comptes bancaires. Le premier compte que je test est Citibank. J’obtiens mes trucs de DoctorOfCredit. Ce bonus exige un depot de 15 000$ en 60 jours. Il n’y a pas de frais si une balance minimum est gardée. Une fois que ces conditions sont remplies, la banque déposera un montant de 300$. Ensuite, je peux fermer le compte et recommencer avec un nouveau bonus. Il y aussi un bonus de 700$, mais il demande un dépôt de 50 000$, cela n’en vaut pas la peine.

Dette

L’hypothèque baisse à 711 493.59$ (-1 255$). Le prêt auto est rendu à 6 193$ (-163$). Les dettes de cartes de crédit sont à 5 175$, en basse du haut de 7000$ du dernier mois. La balance minimaliste du crédit reflète les faibles dépenses de ce mois.

Taux de levier: 70.82% (-0.39%)

C’est le fun de voir ce taux dans les 70%.  Est-ce que je vais être capable de me rendre à 60% avant la fin de l’année ? On va voir ! Mes passifs sont de 722 862.12$ alors que les actifs sont 1 020 742.16$

Revenu

Les revenus totaux en février sont de 12 091.92$, sans inclure les revenus des investissements, les bonus de cartes de crédit, etc.

Les dépenses sont faibles à 4 874.81$. Cela inclut plus de $1 500 en frais d’intérêt pour l’hypothèque. Donc moins de 3 000$ pour une famille de 5 qui vit dans un des endroits le plus cher de la planète.

Les sources principales de dépenses sont : La maison, la nourriture, les enfants, les services et les autos (!). Je pourrais réduire les dépenses automobiles de ~400$/année en me débarrassant d’une des autos. Ça aiderait aussi avec sa dépréciation. De plus, j’ai utilisé le service « Trim » qui a réduit de 10$ mon coût d’accès Internet.

Dépense Février 2018

Ceci donne à notre famille un autre excellent taux d’épargne de 64.83% pour le mois de février. Pour les 12 derniers mois, mon taux d’épargne est maintenant de 46.43%; il était à 41.34% le mois dernier. On s’approche de l’objectif de 50%.

On se voit le mois prochain !

 

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