Valeur nette – novembre 2017 – 268 337$ (-10.84%)

Déjà novembre, on arrive à la fin de l’année. Le parti républicain aux États-Unis présente une réforme fiscale complètement folle. Difficile à savoir si je sauverai de l’impôt ou non. Beaucoup de stratégie politique. Une chose est sûre, ils veulent ajouter 1.5 trillion de dollar de dette sur 10 ans… C’est complètement imposé à la philosophie de ce bloque. Se payer d’abord, plutôt que de pelleter les problèmes en avant.

Il y a quelques changements.

J’ai décidé de fixer le prix de la maison à 840 000$ et ce, pour 3 raisons :

  • Un évaluateur est venu et après inspection, il confirme que notre maison vaut 840 000 selon le marché actuel.
  • Zillow and RedFin modifie la valeur de la maison trop souvent. Cela fait des gros changements dans la valeur nette.
  • Quand je vendrai la maison, je devrai payer certains frais, ce qui diminuera mon profit.

Bref, trop de variables possible. Je les ignore pour l’instant. S’il y a profit dans quelques années, tant mieux, sinon, tant pis. On ajustera la valeur nette à ce moment.

Donc, ma valeur nette diminue pour ce mois suite à cet ajustement. Cela nous ramène au niveau d’il y a 3 mois, ce qui n’est pas si mal.

L’autre gros changement, je refinance l’hypothèque. Suite à plusieurs calculs, cela ramène notre taux de 4.25% et 6.25% à 2.85%. Une économie de plus de 18000$ sur 3 ans, même en prenant en compte les frais à court terme de renouvellement (~3000$). La nouvelle hypothèque est un taux variable, mais qui est fixe pour les 3 premières années. Quand on fait le calcul, on a passé peut-être 15 heures sur le renouvellement de l’hypothèque. Cela nous donne un salaire de 1200$/heure pour ce travail.

À court terme, cela a un impact négatif sur la valeur nette, mais nous devrions rentrer dans notre argent en 5 mois, et par la suite, cela ne sera que du profit. Pour mettre en perspective, 18000$ US, c’est 23000$ canadien, soit donc 2.3% plus près du fameux million.

Actifs: 975 699 (-3.55%)

  • Liquide: 7655$
  • Propriété: 840 000$ (-4%)
  • Investissement 401(k) : 51 809$ (+5.28%)
  • Investissement Courtage: 43 186$ (+4.50%)
  • Investissement Roth IRA:
    • Personnel: 11281$ (+0.11%)
    • Conjointe: 11156$ (+0%)

Passifs: 707 362$ (-0.46%)

  • Prêt auto: 6843$ (-2.31%)
  • Hypothèque: 700 518 $ (-0.44%)

Ratio dette/actif : 72.50% (+2.25%)

Total valeur nette: 268 337$ (-10.84%) USD
Convertie en CAD: 345 904$ (-7.83%)

Nous avons eu quelques dépenses majeures dans ce mois :

  • Paiement de taxes foncières (5681$!)
  • Urgence médical pour les pitous (1200$!)
  • Plusieurs restaurants pour une bonne cause de visite familiale. 🙂

Malgré ces dépenses exceptionnelles, notre cash flow est de -193$, soit un taux d’épargne négatif de -1.46%, je m’attendais à pas mal pire. Notre taux d’épargne sur les 12 derniers mois est toujours excellent à 43.38%, avec une moyenne de 6662$ d’épargne par mois.

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