Les Bonus de comptes de courtage
J’utilise le site web Doctor Of Credit pour découvrir les bonus de comptes de banques et de cartes de crédits. Récemment, j’ai découvert les bonus de transfert de comptes de courtage.
Plusieurs sites de courtage vous donne un bonus lorsque vous transférez de l’argent sur leur plateforme. Il n’y a aucun incovénient à transférer l’argent, car le transfert est fait in-kind, ce qui veut dire qu’il n’y aura pas de gains ou de pertes en capitale.
Étude de cas
Je vais vous montrer les étapes que j’ai utilisé pour convertir 200,000$ de Vanguard VLCAX Mutual Fund vers Merill Edge pour faire 1000$ en bonus.
Au moment d’écrire ces lignes, Merrill Edge offre un bous de 1000$ si vous transférez 200,000$ sur leur plateforme.
Pour obtenir le bonus, vous devez transférer l’argent d’un compte de courtage à un autre.
Il y a la bonne façon de faire ce transfert et la mauvaise.
La mauvaise façon:
- Vendre vos actions.
- Déplacer l’argent.
- Acheter des nouvelles actions.
Pourquoi est-ce mauvais?
- En vendant et en achetant, vous créez des évènements taxables, qui vont induire des pertes et des gains en capitaux.
- En transferant l’argent de cette façon, vous restez en dehors du marché pendant quelques jours, ce qui peut vous faire manquer des gains.
La bonne façon:
- Vous demandez à votre plateforme de courtage de faire un transfert in-kind. Ceci fait que vos investissements restent identiques, avec le même prix de base (cost basis).
Est-ce que les fonds mutuels peuvent être transférés in-kind?
- Règle général, non. Dans notre scénario, il est préférable de convertir le fond mutuel dans son équivalent en ETF, et ensuite de faire le transfert in-kind.
Comment convertir un fond mutuel en ETF
Trouvez ce que vous voulez convertir. Par exemple, nous avons besoin d’investir 200,000$ dans le nouveau compte pour atteindre le bonus maximum. Dans notre cas, nous avons l’argent dans le fond mutuel VLCAX.
Sur le site de Vanguard, nous allons dans Vanguard Brokerage Account. On clique sur Lots Details pour voir le détails.
Maintenant, nous devons faire quelques calculs. Je suis tout simplement intéressé à convertir les lots qui vont me permettre d’atteindre légèrement plus que 200,000$. Je n’ai pas besoin de tout convertir.
On trouve le ETF équivalent sur le site de Vanguard. Dans le cas du fond mutuel VLCAX, l’ETF est VV.
VLCAX – Vanguard Large-Cap Index Fund Admiral Shares
Voici la liste des fonds mutuels populaires de Vanguard et leur équivalent en ETFs:
| Mutual Fund | ETF |
| VLCAX | VV |
| VBTLX | BND |
| VTIAX | VXUS |
| VTMGX | VEA |
| VTSAX | VTI |
La prochaine étape est d’apeller Vanguard au téléphone et leur demander de faire la conversion. Leur numéro de téléphone est: 877-662-7447
Ils ont un système automatisé, dites tout simplement ‘ETF‘.
La conversion prend quelques jours à s’effectuer.
Une fois la conversion terminée, vous allez voir le ETF dans votre compte de courtage.
Ouvrir un compte chez Merrill Edge
Ouvrez votre compte chez Merrill Edge en suivant le lien pour le bonus.
Une fois que votre compte est approuvé, vous pouvez déposer de l’argent en suivant ces étapes:
Dans Transfer, choisissez Securities & Account
- Choissiez External Account
- Entrez le nom de l’institution, dans mon cas, Vanguard.
- Choissisez le type de compte, dans mon cas, Individual.
- Entrez ensuite le numéro du compte.
Choissez le compte de destination.
Sur l’écran suivant, répondez à quelques questions et assurez-vous de ne pas choisir de transferer le compte au complet en sélectionnant No à la question Would you like to transfer your entire Vanguard Brokerage Services account?
Entrez le nom de l’action que vous voulez transférer (dans mon cas VV) et le montant.
Confirmez le tout.
Vérifier le statut de votre transfert
Sur les onglets, choisissez, Accounts.
Cliquer sur Transfer in Progress.
Voici mon transfert en cours:
Le transfert se complètera quelques jours plus tard.
Si vous avez des actions fractionnaires, ce qui est probablement le cas, alors Vanguard va vendre la fraction une fois que le transfert sera complété. Vous recevrez un email qui confirmera la vente. Dans mon cas, 0.835 action de VV ont été vendu. Ceci causera un petit gain ou perte en capital.
Ca semble demander beaucoup d’étapes?
Ça l’est. Ma philosophie est de mesurer le nombres d’heures que je passe dans ce processus. Par exemple, si cela me prend 3 heures en tenue de compte, recherche, appels et remplir des formulaires, alors je considère que c’est l’équivalent d’être payé 333$ par heure pour ce bonus de 1000$. Cela me semble un excellent taux!
Garder le suivi
J’utilise Google Sheets pour faire le suivi des mes bonus de comptes. J’utilise aussi Personal Capital pour garder le statut de tous mes comptes. De plus, je crois fortement en la diversification. Donc, même si cela ajoute plusieurs comptes à vos investissements, cela vous empèche d’avoir tous vos oeufs dans le même panier.