Valeur nette Q4 2019: 659 816$ (+24 859$)

Cette mise à jour contient les mois suivant:

Q4 2019 : Octobre, novembre et décembre 2019.

Nous comptabilisons les revenus, dépenses et économies sur un cycle de 3 mois. Exactement comme une entreprise!

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C’est la fin de l’année et c’est peut-être un des derniers posts; je n’ai plus la patience de maintenir ce blogue. Je remarque certains visiteurs recurrents, mais peu de commentaire.

J’ai réussi finalement à faire presque 8$ avec ce blogue après 3 ans. 🙂

Mais j’ai beaucoup appris. Je sais maintenant comment me servir de WordPress; j’ai eu 2 herbegeurs différents, et maintenant je suis 100% sur AWS et ce blogue roule avec NGINX sur une micro-machine EC2 gratuit.

J’ai un autre site web en development, avec un sujet beaucoup plus intéressant. Peut-être que ca va rapporter plus. On va le savoir bientôt!

Allons-y avec le bilan trimestriel!

Nos actifs sont de 1.35M, en hausse de 2K (1.7%) depuis le dernier trimestre. La maison represente 856k dans ce montant. Les investissements sont à 387K, en hausse de 6k. La portion liquide est maintenant de 106k. Cela est également très élevée, mais je veux m’en servir comme coussin de protection pour la vente de la maison car nous allons bientôt déménager et je ne veux pas être pris de cours si le prix des maisons devait chuter comme en 2009. 

Les passifs sont de 695K en baisse de 2k. L’hypothèque est de 681.8K, donc 98.1% de notre dette est l’hypothèque. Je la paie le plus lentement possible car mon taux est de 2.85%, et les intérêts sont déductibles. Je change de stratégie en 2020 par contre. Comme je prevois vendre la maison, je n’aurai pas assez d’intérêt sur l’hypothèque pour que ca vaille la peine des déduires car la déduction standard est de 24000$. J’ai donc également fait mon paiement de janvier 2020 en décembre 2019 pour obtenir une déduction supplémentaire pour l’année fiscale de 2019.

Nous avons une valeur nette de 659k, en hausse de 25k (soit 3.9%).

Le ratio d’endettement est de 51.33%, il était de 52.33% au dernier trimestre. Zut, je n’ai pas atteint le fameux 50%. Un article dans La Presse (Endettement: quand l’étau se resserre), indique qu’à 80%, ca commence a être préoccupant, et à 200%, c’est un taux critique. À moins d’investir dans quelque chose sur le long terme (comme une éducation ou un projet d’affaire), n’importe quel taux en haut de 100% implique une valeur nette négative… c’est donc assez préoccupant en effet.

Voici le graphique de la valeur nette depuis que j’ai commencé à le calculer en octobre 2016.

En dollars canadiens, nons avons maintenant dépassé le 850k. Les épargnes s’accumulent rapidement car les revenus ont augmenté mais les dépenses restent constantes. 

 

 

 

 

 

 

 

 

Comment va nos dépenses?

Nos dépenses mensuelle sont de 12653$. Nous avons dépensé un massif 15000$ supplémentaire sur la maison en Q4 vs Q3; surtout en renovation, taxes, et autre améliorations. Cela va continuer en début de 2020, pour ensuite vendre la maison.

La maison represente plus de 50% de nos dépenses…!

Et l’autmobile 1.2%… je vais au travail en vélo, ça parrait dans le budget!

Pour les 3 derniers mois, malgré nos dépenses folles, nous avons épargné à un taux de 18.26%. Sur la moyenne des 12 derniers mois, le taux est de 58.63%. Pour mettre en perspective, le taux moyen d’épargne des Américains est de 8.3% (Federal Reserve Bank of St.Louis). La moyenne d’épargne en excluant les 10% des plus riches, est de 1%. (Financial Samurai).

 

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